Восемь мошеннических схем в бизнесе.

Завладеть чужими средствами, "отмыть" деньги, оставить кредиторов ни с чем или организовать собрание акционеров без участия миноритариев можно с помощью упрощенных бюрократических процедур, которые проходят без особенно тщательных проверок. Главное - показать, что между сторонами якобы есть обязательства. Чтобы "легализовать" подделку, нужен суд или нотариус.

Легализация обязательства, которого не было

Судебная процедура упрощенного взыскания задолженности, судебный приказ активно используются мошенниками. Руководитель уголовной практики BMS Law Firm Тимур Хутоврассказал суть этой схемы: суд в короткие сроки рассматривает поддельные документы, из которых следует бесспорность требований кредитора, выносит положительное решение и на его основе выдает исполнительный лист.

Конечно, это мошенничество в чистом виде. Однако доказать его бывает непросто. "Должник, как правило, узнает о взыскании постфактум, - говорит юрист практики по разрешению споров и банкротству "Линии права" Кирилл Коршунов. - Хотя закон обязывает уведомлять его о начавшемся процессе взыскания долга (как в суде, так и после нотариуса), должник иногда не может вовремя на это отреагировать". По словам Коршунова, такое происходит, когда должник не проживает по месту регистрации и не получает почту - или получает, но слишком поздно, когда уже истек срок на подачу возражений. Крупные компании также не защищены от риска. Поскольку им приходит много корреспонденции, непосредственные исполнители могут поздно узнать об уведомлении.

Еще один вид мошенничества через упрощенные процедуры взыскания долга - проставление исполнительной надписи нотариуса на поддельном договоре. Злоумышленник фальсифицирует договор займа и включает туда условие о том, что долг можно взыскать через исполнительную надпись. В договоре указана дата возврата займа и номер счета. Когда срок наступил, мошенник предъявляет нотариусу договор и выписку, из которой видно, что заем не возвращен. Нотариус, видя бесспорность требований, проставляет исполнительную надпись, которая имеет силу исполнительного документа. Однако юрист санкт-петербургского офиса ЮФ "Борениус" Артем Берлин относится к этому способу скептически: "Для получения исполнительной надписи злоумышленнику придется сфальсифицировать нотариальный договор займа, что может раскрыться в случае запроса в адрес якобы удостоверившего договор нотариуса. Либо мошеннику нужно будет подделать кредитный договор, что бессмысленно, так как пристав будет производить исполнение банку". Берлин уверен, что "должник" с высокой вероятностью обратится в суд с заявлением об оспаривании нотариального действия. Все это, на взгляд Берлина, говорит о том, что схема вряд ли станет массовой.

Эксперты рассказали, что эти схемы применяются в отношении компаний-гигантов, у которых на счетах всегда есть деньги. Получив исполнительный документ, мошенники относят его не к судебным приставам, а в банк, в котором открыт счет должника. "Учитывая большое количество операций по счёту, такие компании зачастую даже не замечают, что стали жертвой мошенников", - сообщил Коршунов.

Контроль над банкротством

Во время банкротства недобросовестные должники используют схемы, которые помогают им контролировать процедуру и сохранять активы. Они задним числом оформляют фиктивные договоры, а затем включают в реестр "дутые" долги. Чаще всего речь идет о договоре займа. Однако у этой схемы есть различные модификации. Партнер "Кульков, Колотилов и партнеры" Николай Покрышкинрассказал, что иногда вместо полностью фиктивного предоставления безопаснее "подмешивать" блоки фиктивного предоставления к реальному исполнению в рамках ранее заключенных договоров. Альтернативой может быть полностью реальное предоставление кредитором товаров или услуг, но по завышенной цене. Еще один вариант при одновременной реализации схемы в отношении ряда должников - использование кросс-поручительств между должниками по искусственно созданным обязательствам каждого из них. Разновидностей может быть масса. "Универсального механизма защиты от подобных схем, к сожалению, нет. Однако в случае настойчивости добросовестных конкурсных кредиторов при оспаривании необоснованных требований и взвешенном подходе судов шансы на успех существуют", - отметил к. ю. н., партнёр, глава отдела по разрешению споров Noerr Виктор Гербутов.

Раньше самой популярной схемой контроля над банкротством было использование "карманных" третейских судов. В них обращались подставные контрагенты и успешно доказывали наличие долга у компании, которая в скором времени станет банкротом. Затем в государственном арбитражном суде такие истцы получали исполнительный лист и на основании его включали свое требование в реестр. Однако Верховный суд активно борется с такой схемой. Недавно он помог временному управляющему, который принялся обжаловать выдачу исполлиста из-за сомнений в наличии долга. В другом деле ВС указал, что обязательства должника перед аффилированным с ним лицом формально могут иметь гражданско-правовую природу, но в действительности таковыми не являться - в том числе по причине того, что их возникновение и существование было бы невозможно, если бы кредитор не участвовал в капитале должника. Поэтому суд вправе переквалифицировать отношения, признав их корпоративными, - а это уже является основанием для отказа во включении требования в реестр (№ 308-ЭС17-1556). Также ВС счел возможным отказывать в выдаче исполлистов по третейским решениям в банкротных спорах, когда действия должника и кредитора по созданию задолженности являются недобросовестными (№ А40-147645/2015). "Добросовестные кредиторы при защите своих прав и интересов могут заявлять об истребовании материалов дела из третейского суда, а также о рассмотрении требования по общим правилам, то есть по сути заново", - рассказала юрист по проектам в области банкротства юридической фирмы VEGAS LEX Анна Евдокимова. "Такие кредиторы вправе обжаловать определение о приведении в исполнение решения третейского суда, поскольку требование основано на недостоверных доказательствах и имеет фиктивный характер", - добавиладвокат ЮГ "Яковлев и Партнеры" Роман Ковчик.

И даже несмотря на практику ВС, использование "карманных" третейских судов в последнее время становится невозможным. "Все это благодаря прошедшей в прошлом году реформе законодательства в этой сфере. Теперь порядок образования и деятельности постоянно действующих арбитражных учреждений ужесточен", - напомнил директор юридической практики KPMG в России и СНГ Алексей Абрамов. Заместитель ООО "Центр правового обслуживания" Лариса Науменко уверена, что реформа третейских судов положит конец подобным делам или хотя бы сведет их к минимуму.

Отмывание денег

Одна из схем часто используется для отмывания денег. Две компании заключают фиктивный договор займа, после чего кредитор обращается в суд за деньгами. Должник все признает или заявляет несущественные возражения (а иногда его и вовсе не вызывают, если дело рассматривается в порядке приказного производства). В итоге суд удовлетворяет иск, и взыскатель без каких-либо трудностей получает деньги, которые предназначались для отмывания, но уже "чистыми", ведь по ним есть судебное решение. При этом если взыскатель - нерезидент, то такие деньги сразу поступают на его счет в иностранном банке. "Про одну из вариаций, "молдавскую схему", много писали в СМИ. Модификация состоит в том, что взыскание задолженности осуществлялось через молдавский суд, а исполнение было в России", - рассказал Коршунов. Если абстрагироваться от уголовно-правовой оценки, с гражданско-правовой точки зрения все схемы шиты белыми нитками и могут быть развернуты в обратную сторону, хотя и не всегда без труда, заявил юрист ЮК "Хренов и партнеры" Дмитрий Шнигер.

Если деньги переведены во исполнение решения суда, то вернуть их можно только путем поворота исполнения такого решения. Поворот исполнения возможен в случае отмены судебного акта, а отмена - в случае его пересмотра по результатам оспаривания договора займа. Сделать это может только заемщик (ст. 812 ГК). Иным заинтересованным лицам следует искать основания для оспаривания фиктивного договора займа в общих положениях ГК о недействительности сделок. В зависимости от фактических обстоятельств речь может идти, например, об оспаривании займа как притворной сделки или о применении последствий недействительности сделки, противоречащей основам правопорядка.

Общее собрание без миноритариев

Околоправовая схема для недобросовестных мажоритариев. Сейчас закон требует нотариального удостоверения факта принятия решения общим собранием участников ООО. Нотариус устанавливает правоспособность юрлица, определяет компетенцию органа управления, наличие кворума и необходимого количества голосов для принятия решения. Однако он не обязан проверять, соблюден ли порядок извещения миноритариев. Таким образом, недобросовестные мажоритарии могут пригласить нотариуса и в его присутствии провести собрание, не известив других участников (акционеров). После того, как нотариус заверит решение общего собрания, его без всяких сложностей можно будет зарегистрировать в налоговом органе. "При этом нотариус не вправе повлиять на принятие решения. Следовательно, с названными нарушениями может быть вынесено любое решение, не требующее 100% кворума или единогласного голосования. В результате подобных действий обществу и его участникам может быть причинен ущерб, например, в связи с продажей его активов или увеличением финансовых обязательств", - сообщила адвокат ЮГ "Яковлев и Партнеры" Марина Костина.

Юрист ЮФ VEGAS LEX Кирилл Никитинрассказал, что такие собрания проводятся, когда мажоритарию очевидно, что акционер не допустит принятия того или иного решения. Чаще всего речь идет об одобрении крупных сделок, изменении устава общества, реорганизации, решении о смене директора, избрании ревизионной комиссии, распределении чистой прибыли и по другим ключевым вопросам.

Неизвещение участника (акционера) о проведении общего собрания - грубое нарушение, которое, если оно ухудшает положение общества, можно обжаловать в суде. При этом также используют обеспечительные меры, которые блокируют принятое решение (например, запретом исполнять сделку), и иски о возмещении убытков, причиненных организации директором или другим виновным лицом. "Участники юрлиц не защищены от недобросовестных действий при созыве общих собраний", - считает адвокат КА города Москвы "Барщевский и Партнеры" Антон Божко. Он не исключает, что законодатель в будущем обяжет уведомлять об общих собраниях участников через нотариальные конторы. Благо, уже сейчас есть возможность обмениваться документами через нотариуса, говорит Божко. Костина уверена, что интересы миноритариев в подобных ситуациях могут быть защищены лишь при условии установления 100% кворума для принятия любых решений в обществе, либо при изменении роли нотариуса при удостоверении решений общих собраний ООО.

Открытие банковского вклада на третье лицо

Эта схема появилась сравнительно недавно. Недобросовестный клиент обращается в несколько банков для заключения договора банковского вклада в пользу третьего лица с целью возврата ему ранее полученного займа. При этом клиент не предоставляет паспортные данные - ни свои, ни третьего лица, а к заявлениям не прикладывает документы, удостоверяющие личность. Банки вынуждены отказывать в открытии вклада, так как не были выполнены требования закона об идентификации клиента и выгодоприобретателя.

Получив отказ, клиент, вместо того чтобы собрать недостающие бумаги для повторной попытки открытия вклада, идет в суд с иском о взыскании с банков убытков и морального вреда. При этом размер убытков клиент связывает со штрафом, указанным в договоре, - мол, из-за отказа банка своевременно открыть вклад, он вернул сумму займа с опозданием и "попал" на проценты.

Недавно суд по аналогичному делу сделал вывод о неправомерности отказа банков и удовлетворил иск в размере 50% штрафа - а это составило 1,5 млн руб. от каждого кредитного учреждения. Объяснения представителей банков и указания на невозможность законного открытия вклада ситуацию не изменили. "Здесь, скорее всего, речь идёт о незаконном решении. Его необходимо обжаловать и добиваться отмены в вышестоящих судах", - считает адвокат, руководитель Уголовно-правовой практики Pen&Paper Алексей Добрынин. Тем не менее решение вынесено, и клиента ждет кругленькая сумма.

Снятие денег со счета через представителя

Случается, клиент банка открывает вклад на достаточно крупную сумму. Потом владелец вклада выдает доверенность на своего сообщника, который снимает практически все деньги и распыляет их между другими участниками схемы. После этого вкладчик заявляет, что никакой доверенности не выдавал, а его подпись подделана.

Большинство владельцев небольших компаний ошибочно полагают, что всё в фирме зависит от них, и не тратят свое время и деньги на защиту бизнеса от разного рода мошенников. Такого рода безответственность может нести негативные последствия. В последнее время злоумышленники используют совершенно новый способ отъёма денег у малого бизнеса . На данный момент схема мошенничества ещё не приобрела массовый характер, но пострадали уже более 100 владельцев фирм. В данной статье мы расскажет о том, каким образом злоумышленники могут достаточно просто лишить вас денег.

Как зарабатывают на бизнесменах?

Происходит это следующим образом: некая фирма, назовём её ООО «Рога и копыта» обращается в Арбитражный суд с исковым заявлением, к которому прилагает поддельную долговую расписку или фальшивый акт выполненных работ, с помощью которых можно спокойно отсудить порядка 300 000 рублей. В лучшем случае вы узнаете о долге в момент получения исполнительного листа, а в худшем после списания с вашего счета денежный средств. Как же это происходит?

Дело в том, что решение суда в таком случае будет абсолютно законным. Арбитражным процессуальным кодексом (АПК РФ) предусматривается возможность взыскания долга с юридического лица в сумме до 300 000 рублей, не вызывая стороны в суд. Пока вы будете пребывать в недоумении, откуда взялся это самый кредитор, банк на законных основаниях (по исполнительному листу) спишет деньги с вашего расчетного счёта. Как показывает практика эти деньги в дальнейшем вернуть практически невозможно, да и сам процесс возврата весьма длительный и затратный.

Однако были случаи, когда мнимые кредиторы получали с бизнесменов более 300 000 рублей, но по ним упрощенный порядок судебного процесса не предусмотрен. Как такое возможно? При отправлении вам уведомления о судебном заседании может быть случайно «перепутан» адрес (название улицы, номер дома и так далее). Соответственно письмо до адресата не дошло, и дело приходится рассматривать без ответчика, что, несомненно, на руку мошенникам.

В основном от таких злоумышленников страдает малый бизнес, но есть и достаточно большие компании, которые не смогли должным образом защитить свою деятельность и предотвратить противозаконные действия в свой адрес.

Как не стать жертвой мошенников?

Несомненно, небольшие компании — идеальная мишень для таких схем. Часто в штате подобных фирм нет юристов или специальных служб, которые занимались бы отслеживанием дел в Арбитражных судах. Кроме того руководителей больше волнуют денежные вопросы и способы раскрутки бизнеса, а не юридические тонкости ведения предпринимательской деятельности и другие возможные опасности.

Конечно, легче предупредить наступление случая мошенничества, чем бороться с её последствиями. Самое главное — не забывайте регулярно проверять почту, особенно если почтовый и фактический адреса различны.

Также хорошей привычкой будет ежемесячное посещение сайта Арбитражного суда. Там содержится вся информация о принятых к производству судебных делах. Проверяйте, нет ли на сайте сведений об исках к вашей компании. Если такая информация появилась, то незамедлительно обращайтесь за разъяснением вопроса в суд.

Если боитесь забыть о том, что нужно проверять информацию о судебных разбирательствах, то можно настроить мониторинг на название вашей фирмы в государственных реестрах информации, например, в едином федеральном реестре сведений о банкротстве bankrot.fedresurs.ru . Если о компании появится какая-либо информация, то придёт сообщение об этом на адрес электронной почты. Кроме того, сразу сможете посмотреть, кто подал на вас в суд исковое заявление и каковы его требования. В таком случае не нужно нанимать дополнительных сотрудников для защиты своего бизнеса, так как всё можно сделать самостоятельно.

Если вас обманули мошенники

В случае если мошенникам всё же удалось подать иск в Арбитражный суд, и вы получили на руки исполнительный лист о взыскании ложной задолженности, немедленно обращайтесь в банк, в котором открыт расчетной счёт компании. Чем быстрее, тем лучше. Банк изучает требования по исполнительному листу в течение 7-и дней, прежде чем списать указанную в документе сумму с вашего счета.

Кроме того, необходимо обратиться в правоохранительные органы с заявлением о совершенных в отношении вас мошеннических действиях. Далее обращайтесь в суд со встречным исковым заявлением об отмене принятого решения о взыскании долга. В то время, пока будут вестись разбирательства, исполнение первого судебного решения будет приостановлено. Суд назначит экспертизы и другие следственные действия. Процесс этот очень долгий, но доказать что предъявленные в суд документы являются фальшивыми и вернуть свои деньги возможно. Однако найти злоумышленников вряд ли получится, так как для таких действий обычно используют фирмы «однодневки» и их настоящие хозяева всегда остаются в тени.

Если произошло самое худшее и исполнительный лист вы получили позднее, чем банк, или документ вообще не дошел, и вы не смогли вовремя предупредить кредитную организацию , то готовьтесь к длительной и изнуряющей борьбе за свои деньги через суд и правоохранительные органы. Чем быстрее вы начнёте действовать, тем больше вероятность того, что изъятая сумма не успеет исчезнуть со счёта мнимого кредитора на счёт другой подставной компании.

Подводя итоги статьи, ещё раз напомним о том, что нельзя забывать о защите вашего бизнеса, тем более некоторые способы достаточно просты и не требуют финансовых затрат. Регулярно проверяйте почту и отслеживайте события на сайте Арбитражного суда. Как говорится: предупрежден — значит вооружен.

Обман сам по себе очень неприятное явление, если говорить мягко. А в бизнесе он чреват серьезными убытками, временными проволочками, жесткой зависимостью от недобропорядочных партнеров. Для того, чтобы всегда быть на страже своих интересов, знания логики, менеджмента, ведения переговоров необходимо дополнить отработанными умениями выявления обмана. В этой статье мы изложим признаки обмана, методы противодействия им.

Исследования психологов показали, что обманывают все и довольно часто. Степень обмана разная, а его присутствие вопросов не вызывает. Именно поэтому знание признаков обмана помогут не только уберечь свой бизнес, но и принимать правильные решения в жизни. Никто не говорит о том, что надо быть «обмановыявителем» на уровне специалистов в фильме «Обмани меня», но хотя бы начальные знания в этой сфере иметь надо.

Признаки лжи

Следует запомнить совсем простые признаки лжи в невербальном общении, которые должны заставить вас насторожиться и принимать информацию от собеседника с особым вниманием.

1. Быстрая смена положения головы. Вы задаете собеседнику вопрос, и, прежде, чем ответить, он делает резкий кивок, поворот. Он может резко наклонить голову вперед, назад, вбок, может сделать движение, как будто он «встряхивает» головой, челкой. Все это – признаки того, что он собирается солгать.
2. Изменение дыхания собеседника – тоже симптом того, что он уже лжет. Это нормальная физиологическая реакция человека на обстоятельства. Так поступает подавляющее большинство людей. Вместе с тяжелым дыханием вы можете наблюдать поднятые плечи, глухой и непривлекательный голос, даже осиплость. Происходит это из-за учащающегося сердцебиения, усиленного кровообращения. Если вы говорите не с человеком, который только что пробежал на время стометровку, то перед вами лжец.
3. Признаки вранья – суетливые и частые неконтролируемые движения. Это мы знаем, и суета без причины практически каждым человеком может быть интуитивно почувствована. Но есть и противоположное проявление неправды – полный ступор, когда человек перестает двигаться. Если наблюдали за человеком и в начале беседы он был совершенно нормальным, и вдруг он «остолбенел», то присмотритесь, возможно, он начал говорить неправду.
4. Повторение одних и тех же слов, фраз тоже свидетельствует о неправде. Первая причина повторения – человек не знает, что говорить дальше, и экстренно придумывает, вторая причина – стремление выгадать время, третья – человек сам себя убеждает, что его ложь – правда. Если человек стремится вам доказать свою правоту или убедить вас в преимуществах, то он может повторить свою мысль, но другими словами, если повторения дословны, то в них есть доля неправды.
5. Человек трогает рот, уголки губ, трет, как будто испачкал едой, хотя рот идеально чистый. В этом случае самым ярким проявлением лжи является прикрывание рта рукой. Если человек начинает смеяться и прикрывает рукой рот, то ему есть что скрывать, и чаще всего – пустоту, неуверенность, незнание темы или какие-либо жизненные обстоятельства. В переговорах смех с прикрытым ртом – полная неуверенность в себе и ложь.
6. Человек прикрывает рукой горло, живот, голову, грудь. Это наиболее уязвимые в энергетическом плане места тела, и даже не понимая этого, человек может их прикрывать. Если человек говорит ложь, то его рука часто тянется именно к этим местам, создавая барьер между слушателем и им самим. Чтобы агрессивная реакция на ложь не попала в слабые места, их прикрывают. Это так же, как и возглас «мама», когда больно.
7. Переминание с ноги на ногу. Если перед вами человек с больными суставами, то он может совершать такие движения без лжи. Предложите ему сесть, и посмотрите, как будут вести себя его ноги. Если спокойно, то все в порядке, если же он будет продолжать ими совершать движения, то он врет. Если же здоровый человек стоит перед вами и переминается с ноги на ногу, то он подсознательно стремится уйти, то есть он ощущает дискомфорт. А это прямой признак лжи.
8. Слишком много слов. Человек просто засыпает вас информацией, не дает вам слово ставить, говорит без умолку, и не всегда по делу – это тоже знак, что вам лгут. Обилием слов человек просто стремиться не дать вам возможности взять паузу для «подумать». Ложь хорошо прикрывается длинными и красивыми речами – вот ход мыслей обманщика, оно так и бывает зачастую, за множеством слов собеседник пропускает неправду. Но вам нужно быть настороже, как только вы поймете, что собеседник стремится вас заговорить.
9. Глаза – зеркало души, они вам помогут распознать вруна. Он будет все время уводить от вас глаза, прятать взгляд, так как присоединиться к вам энергетически он не сможет, так как знает, что врет, и на подсознательном уровне будет стремиться это скрыть, спрятав глаза. Второе проявление лжи – взгляд на вас, прямой, не моргая, в упор. Если человек «уставился» прямо на вас, а причины к тому нет совершенно никакой (ну нет на вас шляпы волшебника, рогов, золотого нимба), то вас однозначно пытаются обмануть. Ход мысли такой: мой собеседник знает, что когда врут, прячут глаза, а я буду смотреть в упор, чтобы никто не догадался. Но вы теперь это знаете, и сразу догадаетесь.

Задавайте правильные вопросы на встрече

Во время заключения сделки необходимо всегда задавать вопросы, которые вам сразу покажут, не имеет ли ваш собеседник злого умысла. Это вопросы о самой сделке, о предмете ее, и о планах, то есть о дальнейшем сотрудничестве. Можно сразу что называется «в лоб» спросить – какого результата от этой встречи вы ждете. Ответ на такой вопрос не всегда показывает, лживы или правдивы слова собеседника.

Имейте в виду, что у человека может быть несколько вариантов сотрудничества, поэтому он может быть многословным, а также может растеряться. Вторая причина – человек не готов морально или в силу степени власти вести планирование сотрудничества с вами. Третья – он просто намерен найти такие варианты во время беседы и совершенно не обдумывал их заранее.

И чтобы понять, что же на самом деле думает человек, то можно предложить ему еще несколько уточняющих вопросов:

• каково будет сотрудничество с нашей компанией в дальнейшем?
• на какой срок вы планируете с нами заключить договор?
• какой объем оборотных средств вы планируете привлекать к нашей совместной работе?
• каким образом мы будем регулировать спорные моменты?
• на этой встрече мы только подписываем договор, обсуждаем его условия или затронем конкретные параметры сотрудничества?
• каким способом вы планируете достичь наибольшего результата в нашей сделке?

Если на большинство вопросов собеседник отвечает, то можно сказать, что он с честными намерениями пришел на переговоры. Если же он путается и от ответов уходит, то он или просто не компетентен, или лжет, чтобы извлечь только выгоду для себя.

Обращайте внимание на следующие моменты

— человек не логично строит фразы. К примеру, он говорит, что готов выложить любые деньги, чтобы прийти к результату 2 миллиона 227 тысяч 837 рублей. Где логика между точной до копеек цифрой и понятием «любые деньги»? Это первый и яркий признак лжи. В какой части фразы он лжет – вы поймете сами.

— человек должен всегда четко рассуждать о будущем, так как ваша сделка только начинается в момент подписания контракта. Если же собеседник настаивает на подписании прямо сейчас и не может связать двух слов о будущем, то у вас проблемы, перед вами лжец.

— если нормальный человек начинает вдруг с вами разговаривать с неестественной для него скоростью речи, то он старается скрыть ложь.

— если собеседник в качестве аргументов приводит вам мелкие детали и останавливается на несущественных нюансах сделки и условий, то, скорее всего, он прикрывает ложь в главном, то есть происходит ущемление ваших интересов. Многословие в приведении аргументов и четкая последовательность в речи (излишняя) говорит о тщательно продуманной речи, и надо обязательно проверить ее на правдивость. Не решайте судьбу сделки здесь и сейчас, возьмите паузу и проверьте все аргументы.

— если собеседник на каждое слово вам приводит пример из жизни, то остановитесь и задайте ему ряд конкретных вопросов. Он хорошо подготовился, и вы должны его проверить со всех сторон. Множество примеров, которые выставляют его в выгодном свете – знак лжи.

— слишком часто употребляется слово «я», или оправдательные словосочетания – честно говоря, если честно, по правде, скажу вам по секрету совершенно откровенно и т.д. Это яркий признак, что вам лгут. Размер лжи может быть разным, сами смотрите, насколько сильно вас пытаются окрутить.

— если в течение разговора тон вашего собеседника повышается, то есть говорит на все более высоких нотах, то он категорически не уверен в себе или лжет, или очень сильно чем-то встревожен. Может, он не уверен и волнуется, что вы не поверите в его ложь? А может, он сильно не уверен в том, что выполнит условия вашей сделки. И то, и другое вам не нужно, задавайте вопросы, докапывайтесь до правды. Кстати, если собеседник в этот момент еще и плечами пожимает, то обратите внимание на следующее:

• поднимает оба плеча при утвердительном ответе – сильное сомнение в способности выполнить обещание,
• поднимает одно плечо – неуверенность, что вообще правильно ответил.

Невербальные знаки лжи

• Улыбка только нижней частью лица или ртом. Искренне человек улыбается глазами, ртом, щеками, бровями, то есть лицом в целом. При лжи улыбка изображается только ртом.
• Взгляд в пол, мимо вас, или, наоборот, в упор, в глаза. Это ложь. Искренний человек смотрит периодически в лицо собеседнику, он именно глазами запрашивает дополнительную информацию, когда переводит взгляд в глаза собеседника. Заметьте – расширение зрачков говорит о стремлении увеличить цену, полномочия, власть или что-либо еще. Если в голове негатив – значки сужаются. Если собеседник скользнул глазами справа налево сверху вниз (по диагонали), то он сейчас соврет.
• Собеседник трет кончик носа – он вам не верит. Если прикрывает рот рукой – вам не верят.
• Собеседник трет веко – он врет, психологически он старается не смотреть вам в глаза и прикрывает это потиранием.
• Чешет шею – не согласен с вами или сомневается в ваших словах.
• Трогает и оттягивает воротник – чувствует, что вот-вот разоблачат его обман, очень этого боится.
• Разводит руки в стороны ладонями верх – говорит правду, открыт для беседы совершенно искренне. Если двигает руками параллельно вверх и вниз, то врет.
• Человек держит себя выше запястья, чуть ниже локтя или за локти — крайняя степень расстройства. Если держит за запястья – уверен в себе. Скрещены ноги – лжет.
• Сцеплены пальцы рук – разочарование, даже враждебность. Если держит пальцы около лица – его одолевают негативные мысли.
• Резкие движения или их отсутствие – признак лжи.
• Пальцы сложены в кулаки и сжаты – агрессия, готовность ответить в любой момент, крайняя степень волнения.

Если вы увидели те или иные признаки лжи, подумайте, что человек может просто чем-то болеть, у него в личной жизни могут произойти крайне негативные события, и все эти проявления не буду иметь никакого отношения к вашим переговорам. И наоборот – лжецы тоже читают такие статьи, и могут специально делать те или иные жесты, вести себя определенным образом, чтобы вы подумали, что все, что они говорят – правда. Всегда перепроверяйте информацию в нескольких источниках, всегда берите паузу перед подписанием договора, каким бы заманчивым не казалось вам предложение. Помните про «людей насмешишь» и «бесплатный сыр»! И удачи вам во всех сделках!

Е. Щугорева

Елена Щугорева - консультант по бизнесу, тренер по ораторскому искусству и технике речи, руководитель он-лайн школы «Оратор мастер». С ней можно связаться по электронной почте [email protected] или через группу в Фейсбуке

Несмотря на то, что рабочих мест сегодня мало, а безработных специалистов - много, каждый бизнесмен почти мечтает найти добросовестного трудоголика на малые гроши. И всё равно кадровый вопрос при избытке «предложения» на рынке труда нелёгок. Большинству работодателей и соискателей известно, что не оформленный официально сотрудник может стать жертвой недобросовестного работодателя. Но мало кто из бизнесменов догадывается, что именно работодатель сегодня вместо хищника может стать жертвой…. Оказывается, появился новый вид мошенничества, когда молодой успешный специалист с высшим образованием и богатым опытом работы может использовать букву закона против работодателя. Как, спросите Вы? ХОБИЗ.RU возьмет на себя смелость и поведает об одном из новых видов мошенничества соискателей…

Наверняка Вам знакома картина, когда по той или иной причине, принимая нового сотрудника в штат, Вы не стремитесь делать запись в трудовой книжке и заключать трудовой договор. Реже Вы могли столкнуться с соискателем, который сам просит не оформлять его официально по какому-либо благовидному предлогу. Также он высказывается против заключения трудового договора и подписания каких-либо официальных документов. Почему бы и нет, спросите Вы?

А теперь представьте себе следующую картину: проработав в Вашей компании совсем недолго, новый сослуживец подаёт исковое заявление в суд и получает от Вашей компании оплату труда, которая в несколько раз превышает сумму, оговоренную Вами на собеседовании! Что тут скажешь?

Реализация подобной схемы проста как дважды два: необходимо быть хоть чуть-чуть подкованным в трудовом законодательстве. Такие схемы обычно разрабатывает группа мошенников. Начинают с подробного плана, сбора информации о потенциальной компании-«жертве» и подборе подходящего «соискателя». Ограничения для «соискателя» на должность отсутствуют, поскольку мошенники работают с размахом: что им стоит подобрать хорошего специалиста на должность бухгалтера или менеджера по закупке, сбыту и работе с клиентами? Реально даже обычный человек, обладающий более развитой смекалкой, да имея юридическое, бухгалтерское или психологическое образование, легко может воплотить такую схему в жизнь.

ХОБИЗ.RU обращает внимание на моменты, которые должны насторожить работодателя и/или бдительных кадровиков.

Итак, необходимо «навострить уши», если новый неоформленный сотрудник подозрительно себя ведёт, то бишь любым доступным способом фиксирует свой трудодень. А именно: в обязательном порядке подписывает документы; общается с клиентами так, чтобы они его на 100% запомнили; осуществляет звонки с рабочего телефона и ведёт переписку по корпоративной электронной почте; фотографирует помещение и сотрудников; записывает на диктофон беседы с сотрудниками и руководством и так далее. Понятно, что такое поведение не может вызвать подозрение на пустом месте, поскольку все люди разные - мало ли у кого какие причуды, главное, чтобы корпоративную этику не нарушал и выполнял свои обязанности…

А для новоявленного сотрудника такие действия - ещё один шаг в реализации своего коварного плана, который провалится, если мошенник не наберёт достаточно доказательств подтверждения своей работы в организации. И это вопреки тому, что Ваши трудовые отношения не оформлены согласно требованиям законодательства.

Чтобы иметь представление о последствиях: всего за месяц «кропотливой» работы мошенник в состоянии собрать неопровержимую коллекцию фактов, железно свидетельствующих о том, что он трудился в поте лица на благо вашей фирмы. А когда придёт время «расплаты», то есть получить зарплату, мошенник заявит своему работодателю, что выплаченная сумма в несколько раз меньше той, которую оговорили на собеседовании! Реакция работодателя естественна и очевидна: удивление, возмущение, отказ и увольнение мошенника. И вот именно в этот момент «ценный кадр» ставит «непорядочного» работодателя в известность, что последний незаконно использовал его труд и собирается присвоить честно заработанный им оклад. И что помешает мошеннику с такой богатой доказательной базой шантажировать нерадивого работодателя заявлением в трудовую инспекцию, судом и всеми причитающимися наказаниями.

Навскидку можно предположить, что закон стоит на стороне работодателя: требования мошенника нелепы и безосновательны. Как он сможет доказать факт своей работы в компании, ведь никакого договора между сторонами не было подписано? Однако трудовое законодательство гласит, что в случае, если сотрудник в состоянии доказать факт работы, вся ответственность за нарушение трудового законодательства лежит на работодателе. А так как в деле участвует хорошо «экипированный» мошенник, можно быть уверенным, что доказательная база у него наверняка богата и надёжна. При таких условиях ситуация выглядит не очень обнадёживающей для работодателя: работа сотрудником выполнена, оплаты нет, более того, сотрудник уволен работодателем не по собственному желанию и согласию сторон! Чем это чревато? Работодатель обязан выплатить сотруднику кроме оплаты ещё и выходное пособие, что может вылиться в кругленькую сумму и серьёзное судебное разбирательство.

Поскольку сегодня каждый работодатель может оказаться в роли жертвы нового вида мошенничества со стороны наёмного персонала, ХОБИЗ.RU предлагает изначально занять позицию защиты, дабы заведомо предпринять меры предосторожности для сохранности Вашего бизнеса, ведь отсутствие трудовой книжки сотрудника у Вас на руках совсем не равносильно невозможности заключить трудовой договор!

Основные действия работодателя при приёме сотрудника на работу, не оформляя по трудовой и не заключая трудовой договор, следующие:

1. проверьте документы сотрудника, запросите копию трудовой, заверенной печатью организации, где сотрудник официально оформлен;
2. оформите отсрочку вступления в должность по ст. 61 Трудового Кодекса РФ;
3. в любом случае потребуйте от работника написанное от руки заявление о приеме на работу;
4. согласно ст. 198–208 Трудового Кодекса РФ оформите ученический договор на профессиональное обучение.

Эти простые и нетрудоёмкие мероприятия смогут если не оградить, то, по крайней мере, застраховать Вас от действий мошенников, которые стремятся заполучить десяток окладов за несчастный месяц работы в Вашей компании.

Специально для ХОБИЗ.RU

Мошенничество в бизнесе сегодня является очень распространенным и болезненным для предпринимателей, владельцев бизнеса и компаний явлением. Эту книгу я написала в том числе потому, что сама неоднократно оказывалась жертвой мошенников. Думаю, не последнюю роль в этом сыграло мое незнание вещей, которые стоило знать. Прочтите эту книгу. Она поможет вам сделаться менее уязвимыми в отношении мошенничества.

III Виды мошенничества в бизнесе (в корпоративном мошенничестве)

Рассмотрим ряд видов мошенничества в бизнесе (видов корпоративного мошенничества), используя материал с Лондонского сайта Национального бюро по борьбе с мошенничеством (NFIB) .

Фото из источника в списке литературы

3.1 Мошенничество через получение контроля над учетной записью и «с приложением»

Мошенничество через получение контроля над учетной записью

Получение вашей учетной записи может произойти, когда мошенник или компьютерный преступник предстанет перед вами как настоящий клиент, получит контроль над вашей учетной записью и затем совершит несанкционированные транзакции. Любая учетная запись может быть получена мошенниками через банк, кредитную карту, электронную почту и т. д.

Учетные записи онлайн-банкинга обычно получаются мошенниками в результате использования фишинга, шпионских или вредоносных программ. Это форма интернет-преступности или компьютерных преступлений.

Мошенничество было совершено, если деньги вами были потеряны.

Мошенничество «с приложением»

Когда учетная запись открывается с использованием приложения поддельных или украденных документов не на свое имя, мошенники используют чужие учетные записи для снятия наличных денег, получения кредита или осуществления других способов обмана.

Предотвращение кражи личных данных может предотвратить мошенничество с использованием приложений. Знайте информацию, необходимую для защиты. Храните ваши данные в частном порядке, а конфиденциальные документы храните в надежном месте. Если вам больше не нужно письмо или документ, отбросьте его; просто разорвите его и положите в корзину, или даже сожгите. Всегда внимательно следите за финансами и кредитами.

Вы можете получать простые или электронные письма, подтверждающие получение новых карточек или ссуд, за которыми вы не обращались. Вы платите за подписку или прямой дебет, о которых вы не знаете, например, за пользование мобильным телефоном, которым вы не владеете.

Если вы стали жертвой кражи личных данных, вы можете стать жертвой мошенничества «с приложением»; ваши данные могут быть украдены и использоваться для открытия новой учетной записи на ваше имя.

Поддельные счета обычно открываются в банках или компаниях, которые занимаются оформлением кредитных карт, это быстрый способ доступа мошенников к средствам с использованием данных жертв.

Но мошенники также могут использовать данные для открытия учетных записей на ваше имя, таких как договор на мобильный телефон, счета за использование которого затем станут выставляться на ваше имя.

Мошенничество «с приложениями» отличается от мошенничества с помощью вашей учетной записи. В этом случае преступники используют ваши данные для запуска совершенно новых учетных записей, тогда как при мошенничестве с помощью учетной записи вы сами эти данные передавали. Разница в том, что жертвы могут полностью не знать о мошенничестве «с приложением», поскольку учетная запись была открыта без их ведома.

3.2 Мошенничество, связанное с банкротством, в ставках и азартных играх

Мошенничество, связанное с банкротством

Мошенничество, связанное с банкротством и неплатежеспособностью, может привлекать компании, мошеннически торгующие непосредственно перед объявлением неплатежеспособными компаниями или компаниями-фениксами.

Феникс-компания – это компания, созданная после объявления о несостоятельности какой-то компании, новая компания создается в одночасье с теми же атрибутами, но не несет ответственности за потери предыдущего бизнеса, потому что они, похоже, являются разными лицами.

Мошенничество, связанное с банкротством и несостоятельностью, также включает незаконную торговлю при приостановлении или дисквалификации какого-то бизнеса. Банкротство описывает финансовый статус человека. Жертвами мошенничества, связанного с банкротством и несостоятельностью, как правило, являются предприятия, которые предоставили кредит банкроту, например, компании, занимающиеся кредитными картами и кредитные компании. Мошенничество было совершено, если деньги были потеряны.

Мошенничество в ставках и азартных играх

Мошенничество в ставках и азартных играх происходит, когда вам делают предложения о предоставлении своей внутренней информации или предположительно безумных систем, которые гарантируют вам прибыль от азартных игр – на скачках, футболе или различных спортивных мероприятиях.

Остерегайтесь любой схемы, которая гарантирует, что вы выиграете; азартная игра по самой своей природе закладывает деньги на неизвестный исход. Не делайте ставки от имени кого-то другого, особенно того, кого вы не знаете. Спросите себя, почему кто-то продает свои секреты, если у него есть знания. Если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, возможно, это неправда.

Как это происходит? Вы получаете глянцевую брошюру, представляющую вас спортивному инсайдеру, у которого имеется послужной список выигрышных ставок. Вас просят заплатить абонентскую плату заранее, чтобы вы могли получить конфиденциальную информацию, которая даст вам преимущество. Вам говорят, что игрок не может разместить свои собственные ставки, потому что они известны букмекерам; они нужны вам и другим, таким же как вы, чтобы делать ставки от их имени.

Вам предлагается внутренняя информация, которая ориентирована на скачки, но может включать в себя ставки на любой вид спорта. Мошенники не имеют внутренней информации или непревзойденных систем, которые гарантируют выигрышные ставки, и вы не сможете увеличить свои шансы на выигрыш через эти схемы.

В некоторых случаях мошенники будут использовать ложные показания от других, которые, по их утверждению, взяли на себя раздачу советов или приведение примеров гонок, где они каждый раз оказывались правы. Вас попросят заплатить абонентскую плату за отправку вам, якобы, конфиденциальной информации.

Вам может быть предоставлена бесплатная ставка, чтобы вы начали – это либо ставка на фирменного фаворита, либо ставка из тайных советов, которые давали другим жертвам для всех других возможных результатов в той же гонке или событии, так что нужна всего одна выигравшая жертва, чтобы ошибочно полагать, что система работает.

Мошенники будут удерживать авансовый взнос, вашу ставку или подписку и разорвут с вами контакт, если ваши ставки проиграют. Это противоречит правилам гоночных соревнований для людей в отрасли, которые передают конфиденциальную информацию, поэтому маловероятно, что любой, кто имеет внутреннюю информацию, будет рекламировать ее.

3.3 Мошенничество с бизнес-каталогами и с публикацией

Мошенничество с бизнес-каталогами

Мошенничество с бизнес-каталогами происходит, когда вашему бизнесу предлагается бесплатная реклама по почте, электронной почте или факсу, но затем выставляется счет за услугу.

Защитите себя. Обучите своих коллег. Сотрудники, которые занимаются внешними сообщениями, должны быть готовы бросить вызов вызовам, письмам и счетам-фактурам. Если вы получаете предложение, сделайте свое исследование. Является ли каталог законным? Является ли компания, предлагающая вам листинг, зарегистрированной в каких-либо торговых органах?

Проверьте все, что у вас есть, связанное с каталогами. Не оплачивайте счет, не спрашивая о нем; мошенники хотят, чтобы вы считали, чтобы вы приняли их перечень за часть перечней каталогов вашей компании.

Как это может происходить? Вы получаете звонок с просьбой подтвердить данные своей компании для службы каталогов. Вы получаете форму, предлагающую листинг, которая должна быть возвращена заполненной отправителю, звонящий спрашивает у вас, хотите ли вы быть указанным или нет. Вами подписываются выставляемые окончательные требования вашей компании для списка каталогов, которые вы не помните.

Как это может происходить? Мошенники отправляют компании форму в почте, по электронной почте или факсу, предлагая бесплатный список в бизнес-каталоге либо в каталоге, либо в Интернете. Вам предлагается вернуть форму, даже если вы не хотите размещать заказ, но небольшая печать заявляет, что, возвращая форму, вы совершаете заказ и будете платить за записи в каталоге.

Это своего рода фишинг или мошенничество с искажением информации: каталог может быть не так известен, как утверждается, или иметь очень малое количество копий в обращении, а в некоторых случаях он даже не существует. Затем вашей компании предоставляется фальшивый счет-фактура, при этом мошенники надеются, что деньги им будут выплачены без допросов. Если ваша компания запросит счет-фактуру, фиктивный издатель может попытаться представить себя в качестве агентства по взысканию долгов и отправить угрожающие письма.

Мошенничество с публикацией

Этот тип мошенничества случается, когда «холодные» абоненты связывают предприятия и продают рекламное пространство в фиктивной публикации по хорошей вроде как причине. У человека, получившего звонок, создается впечатление, что издатель сотрудничает с местными благотворительными организациями, службами неотложной помощи, предупреждения преступности или иными благородными сообществами. Иногда звонящий скажет, что бизнес разместил заказ ранее или даже что кто-то из бизнеса согласился вывезти рекламное пространство. Мошенники могут также отправлять счета-фактуры, независимо от того, согласилась ли жертва принять рекламное пространство. Они могут отслеживать счета-фактуры с угрозами судебного иска. Остерегайтесь тех, кто заявляет, что он представляет собой одно из следующих:

Благотворительное общество. Спасательную службу. 999 Услуги. Реабилитационный проекты. Этот тип мошенничества теперь продвигается к мошенникам, притворяющимся судебными приставами, и применяющим тактику давления, сообщающим жертвам, что они должны внести деньги через суд. Затем жертвы перечисляют деньги на банковский счет подозреваемого, даже когда не уверены, что они когда-либо соглашались размещать рекламу в журнале. Пожалуйста, не отправляйте деньги этим мошенникам. Мошенничество было совершено, если деньги были потеряны.

3.4 Проверочное мошенничество. Мошенничество с доменными именами

Проверочное мошенничество

Когда кто-то дает вам чек, он знает, что вы можете заплатить и наличными. Мошенники все сделали или подделали таким образом, чтобы банк не принял чек. В итоге вы оставите в кармане мошенника все, что вы заплатили за чек.

Принимайте чеки только от людей, которых вы знаете и которым доверяете. Попросите, чтобы вам дали шанс ознакомиться с разными способами оплаты, которые требуют разного количества денег. Всегда используйте ручку при подписании чека. Четко напишите и поместите записи во все пустые пространства.

Найдите признаки подвоха. Может есть что-то подозрительное в самом чеке или в написании на о нем текста. Проверьте. Допустим, вам дали чек на большее количество денег, чем было согласовано, и вас попросили это изменить.

Как это может происходить? Мошенники могут использовать один из многих способов оплаты фиктивных чеков. Оплата вам денег в их чеке не будет отображаться в вашем аккаунте, чтобы они могли брать с вас товары, наличные или услуги, не платя вам взамен. Они могут использовать фальшивый чек, который был составлен мошенником, чтобы выглядеть реальным, или поддельный чек, который является подлинным, но украденным у кого-то другого с поддельной подписью.

В качестве альтернативы они могут дать вам чек, который был каким-то образом изменен, например, имело место вмешательство в функции безопасности, что заставило его выглядеть хорошо для вас, но будет отклонено банком. В некоторых случаях они могут использовать исчезающие чернила при написании чека, поэтому значение суммы или подпись исчезли к тому моменту, когда ваш банк станет обрабатывать его.

Вы можете потерять еще больше денег за счет переплаты. Это когда кто-то платит вам или вашему бизнесу, используя фальшивый чек, который выписан на более чем согласованное денежное значение. Они дадут вам повод для написания чека на дополнительную сумму и попросят отправить его им обратно. Если вы отдаете разницу с учетом изменений мошеннику наличными, проверка становится невозможна, а мошенник прерывает все контакты.

Мошенники часто используют эту методику переплаты по чекам для фиктивных рабочих мест или для продажи по классифицированным рекламным объявлениям.

Мошенничество с доменными именами

Здесь речь идет о предложении вам адреса веб-сайта и ложном обвинении вас. Защитите себя.

Не реагируйте на холодные звонки, когда вам предлагают купить доменные имена. Не покупайте под давлением. Сделайте свое собственное исследование с поставщиком, которого вы знаете и которому доверяете. Знайте, сколько стоит покупка доменного имени. Знайте, кто поставляет ваше доменное имя, и будьте готовы оспорить любые счета от поставщиков, которых вы не знаете.

Вы вызваны из синего с предложения об очень желательном для вас доменном имени. Вам говорят, что кто-то еще собирается купить адрес, и вам нужно решить прямо сейчас, если хотите этот адрес иметь. Вам в итоге выставляют счет за доменное имя, которое вы не используете, или от поставщика, у которого вы никогда ничего не покупали.

Как это происходит? Мошенники находят доменные имена, которые подходят для вас или для вашего бизнеса. Они поставят вас под давление, чтобы вы купили быстро, чтобы у вас не было времени проверить их подлинность или сколько доменное имя действительно стоит, или даже продается ли оно вообще. Они могут принять ваши платежные реквизиты и разорвать все контакты после этого, не предоставив вам обещанный домен.

Некоторые мошенники высылают фиктивные счета-фактуры для доменов, которых у вас нет, или изучают принадлежащие вам домены, и представляют все так, словно ваш реальный поставщик требует плату за продление.

3.5 Использование активов и информации.

Мошенничество с счетами

Использование активов и информации

Это когда активы организации используются для неофициальных целей. Мошенничество, связанное с эксплуатацией активов и информации, может включать мошенничество тех, кто предоставляет информацию аутсайдерам для личной выгоды. Этот тип мошенничества не включает в себя кражу у компании инсайдерами, например, кражу стационарных объектов.

Мошенничество с счетами

Поддельные мошенничества со счетами случаются, когда мошенники отправляют счет в компанию, запрашивая оплату товаров или услуг.

В счете-фактуре может быть указано, что срок платежа прошел или вам угрожают, что неплатеж повлияет на кредитный рейтинг. Фактически, счет-фактура является поддельной и предназначена для товаров и услуг, которые не были вами заказаны или получены.

3.6 Ложное мошенничество в бухгалтерском учете. Фиксированное мошенничество

Ложное мошенничество в бухгалтерском учете

Ложное мошенничество в бухгалтерском учете происходит, когда активы компании завышены или обязательства занижены, чтобы сделать видимость, что бизнес финансово сильнее, чем он есть на самом деле.

Ложное мошенничество с учетными записями включает сотрудников или организации, которые изменяют, уничтожают или деформируют любую учетную запись; или представление счетов от отдельного лица или организации так, чтобы они не отражали истинную стоимость или финансовую деятельность этой компании.

Ложный учет может иметь место по ряду причин:

для получения дополнительного финансирования от банка; ради сообщения о нереалистичных прибылях;

для раздувания цен акций;

ради сокрытия потерь;

для привлечения клиентов, чтобы показать себя более успешными, чем есть на самом деле;

для получения бонуса, связанного с производительностью; чтобы скрыть кражу.

Каковы бы ни были причины ложного учета, все они мотивированы необходимостью фальсификации записей, изменения цифр или, возможно, сохранения двух наборов финансовых счетов.

Трудно обнаружить действия, связанные с фальсификацией аккаунтов, особенно если вы управляете организацией. Некоторые примеры ложного учета мошенничества включают:

работника, делающего завышенные расходы;

клиента или сотрудника, фальсифицирующего счета, чтобы украсть деньги;

служащего, использующего ложный учет для прикрытия убытков, возникших в результате торговли или мошеннической деятельности.

Если вас не предупредят о проблеме, вы не узнаете о каких-либо потерях или о преступной деятельности, которая их вызывает.

Находящееся в «крайнем конце шкалы» мошенничество может означать, что компания понесла серьезные финансовые убытки и/или торгуется в то время как она неплатежеспособная.

Что делать, если вы стали жертвой ложного мошенничества?

Ложный учет является уголовным преступлением. Поэтому необходимо обратиться в соответствующую инстанцию, и не важно, о каком количестве украденных денег идет речь.

Ваша организация также может рассмотреть вопрос о принятии мер для возмещения любых убытков сотрудниками, совершившими мошенничество. Вам нужно выяснить природу и масштабы любых потерь. Это может быть сделано вашими собственными бухгалтерами или внешними консультантами, но не ждите, пока они не закончат свою работу, прежде чем вы сообщите об их мошенничестве.

Защитите себя от ложного учета мошенничества. Ваша организация может предпринять следующие шаги, чтобы защитить себя от ложного учета:

постановка на обсуждение;

контроль доступа к зданиям и системам с использованием уникальной идентификации и паролей;

ограничение и внимательное слежение за доступом к конфиденциальной информации;

обеспечение четкого разделения обязанностей рассмотрение вопроса о ротации работ; использование многоуровневых полномочий и уровней подписей для платежей; регулярная сверка банковских выписок и других счетов; осуществление время от времени процессов и процедур аудита;

пропаганда культуры осведомленности о мошенничестве среди сотрудников; принятие и внедрение политики абсолютной нетерпимости к мошенничеству сотрудников; подготовка четкого плана реагирования в случае обнаружения мошенничества.

Фиксированное мошенничество

Фиксированная линия или мошенничество с премиальными ставками – это когда мошенничество совершено против телефонных компаний. Фиксированное мошенничество может быть сделано несколькими способами.

В некоторых случаях мошенники получают доступ к коммутатору и продают другим людям возможность совершать звонки через коммутатор. Это называется Dial Through Fraud (DTF) или мошенничеством с прямым внутренним доступом к системе (DISA).

Фиксированное фиктивное мошенничество может включать мошенничество с тарифами Premium Rate, которое происходит, когда мошенники значительно увеличивают количество звонков на премиум-номер, чтобы увеличить доход, получаемый от него.

Мошенник не намерен оплачивать счет. Окончательная форма мошенничества с фиксированной линией включает мошеннические приложения. В этом типе мошенничества мошенник представляет себя телефонной службой с ложным именем и оставляет плохую задолженность.

3.7 Мошенничество «правительственного агентства». Страховое мошенничество

Мошенничество «правительственного агентства»

Правительственные аферисты – мошенники, которые отправляют официальные письма или электронные письма для запроса денег или личной информации. В переписке создается впечатление, что они из правительственного отдела и подразумевается, что они имеют определенную форму полномочий.

Письмо или электронное письмо может сообщить, что вы должны зарегистрироваться для того, чтобы соблюдать какие-то законы – за определенную плату.

Конец ознакомительного фрагмента.

---